Pengesahan identiti (KYC) dan pencegahan pengubahan wang haram (AML) melindungi akaun anda dan memastikan platform kami tidak disalahgunakan. Halaman ini menerangkan dokumen yang diperlukan, proses pemeriksaan, tempoh, sebab penolakan dan hak anda berkaitan data peribadi.
Polisi ini menjelaskan bagaimana Taman Yieldholm melaksanakan program KYC dan AML bagi perkhidmatan teknologi dan maklumat yang disediakan kepada pengguna Malaysia. Tujuan prosedur ini adalah untuk menghalang penipuan, melindungi akaun pengguna sebenar, dan memastikan platform tidak digunakan sebagai saluran pemindahan hasil jenayah atau pembiayaan kegiatan terlarang.
KYC (Know Your Customer) ialah proses mengesahkan bahawa anda adalah orang yang anda dakwakan: nama sebenar, tarikh lahir, alamat dan nombor pengenalan diri disemak silang dengan dokumen rasmi. Proses ini berlaku sekali sebelum ciri perdagangan diaktifkan, dan semula secara ringkas apabila anda menukar maklumat penting seperti alamat atau nombor telefon.
AML (Anti-Money Laundering) ialah rangka kerja pencegahan pengubahan wang haram: penilaian risiko pelanggan, pemantauan urus niaga berterusan dan pelaporan aktiviti yang mencurigakan kepada pihak berkuasa yang berkenaan. Sistem kami menanda corak luar biasa seperti kitaran deposit-pengeluaran pantas tanpa aktiviti perdagangan yang sepadan, untuk semakan manusia.
Pengesahan identiti menghalang orang lain membuka akaun atas nama anda, menghalang akaun palsu digunakan untuk penipuan, memudahkan pemulihan akaun apabila anda kehilangan akses, dan memenuhi keperluan normatif Malaysia yang terpakai bagi perkhidmatan kami. Ia juga melindungi nilai komuniti: platform yang bersih daripada penyalahgunaan kekal selamat untuk semua pengguna.
Untuk pengesahan identiti, kami menerima MyKad, pasport Malaysia atau kad pengenalan asing yang masih sah, dengan foto jelas pada kedua-dua belah. Untuk pengesahan alamat, penyata bank atau utiliti terkini dalam tiga bulan yang memaparkan nama dan alamat anda. Bagi kes tertentu, kami meminta selfie pegang dokumen dan ujian nyata (liveness) ringkas untuk memastikan dokumen dipegang oleh orang hidup, bukan gambar daripada internet.
Pertama, anda mendaftar dengan nama, e-mel dan telefon. Kedua, anda memuat naik dokumen mengikut senarai di atas. Ketiga, pemeriksaan automatik menyemak kesahihan dokumen dan padanan data dalam beberapa minit. Keempat, jika hasil automatik tidak muktamad, pemeriksa berbilik mata manusia menyemak semula. Kelima, anda menerima e-mel keputusan; jika lulus, ciri perdagangan diaktifkan serta-merta.
Pengguna dengan profil risiko lebih tinggi, contohnya deposit besar melebihi ambang tertentu, struktur pemilikan kompleks atau sumber dana yang luar biasa, tertakluk kepada Enhanced Due Diligence. EDD boleh meminta bukti sumber dana seperti slip gaji, penyata jualan aset atau dokumen perniagaan, dan satu sesi panggilan video pendek untuk mengesahkan identiti secara langsung.
Kebanyakan pengesahan automatik selesai dalam masa satu jam bekerja. Kertas semak manual biasanya mengambil satu hingga dua hari bekerja bergantung kepada jumlah permohonan dan kualiti dokumen. Tempoh boleh lebih panjang semasa EDD kerana setiap dokumen disemak berasingan; kami sentiasa memberitahu anda jika semakan memerlukan masa tambahan, supaya anda tidak menunggu tanpa berita.
Dokumen yang kabur, terpotong atau mengilau boleh ditolak secara automatik, begitu juga dokumen yang telah tamat tempoh. Padanan data yang tidak konsisten antara borang dan dokumen, tanda-tanda pemalsuan, nama yang berbeza daripada pemilik akaun pembayaran, atau keengganan memberikan maklumat tambahan yang diminta semakan turut menyebabkan penolakan atau penangguhan. Dalam kebanyakan kes, anda boleh memuat naik semula dokumen yang lebih baik tanpa perlu memulakan permohonan baharu.
Selepas pengesahan, urus niaga dipantau berterusan terhadap profil risiko anda. Corak seperti jumlah yang tidak sepadan dengan sejarah akaun, penggunaan alamat pembayaran yang tidak biasa atau kaitan dengan pihak yang berada dalam senarai sekatan akan menaikkan penanda untuk semakan. Dalam kes tertentu, fungsi tertentu seperti pengeluaran boleh dihadkan sementara sehingga semakan selesai; sebab dan tempoh dijelaskan kepada anda melalui e-mel rasmi.
Anda bertanggung jawab memberikan data yang tepat, terkini dan tulen, serta memastikan dana yang dimasukkan terbit daripada sumber yang sah atas nama anda sendiri. Memberikan maklumat palsu boleh mengakibatkan penggantungan akaun, penolakan permintaan pengeluaran, dan jika berlaku penipuan, laporan kepada pihak berkuasa berkenaan. Akaun yang dipegang untuk orang lain melanggar terma kami dan polisi ini.
Dokumen KYC disimpan dalam storan berasingan yang disulitkan, dengan akses terhad kepada pasukan pematuhan sahaja. Tempoh simpanan mengikut keperluan normatif yang terpakai bagi rekad kewangan; selepas tempoh itu, dokumen dimusnahkan dengan selamat. Butiran penuh pemprosesan data terdapat dalam Dasar Privasi kami yang mengatur keseluruhan kitaran hidup data anda.
Untuk menjalankan pengesahan, data boleh dikongsi dengan pembekal KYC berlesen yang menjalankan pemadanan dokumen dan senarai sekatan, pembekal IT yang mengendalikan infrastruktur selamat, syarikat bersekutu dalam kumpulan yang mematuhi kontrak pemprosesan data, serta regulator dan badan penguat kuasa apabila diwajibkan oleh undang-undang. Setiap penerima terikat oleh kawalan kerahsiaan yang setara.
Program ini beroperasi selari dengan rangka kerja Malaysia yang terpakai bagi perkhidmatan kami: keperluan perlindungan pelabur dan pengesahan identiti dalam lingkungan Suruhanjaya Sekuriti, serta interaksi dengan rakan kongsi perbankan dan pembayaran berlesen di bawah rangka kerja Bank Negara. Kami tidak mengaku mana-mana pendaftaran yang tidak wujud; pendekatan kami dinyatakan sepenuhnya di halaman Perlesenan dan peraturan.
Soalan mengenai KYC atau AML boleh dihantar ke [email protected], tatentas kepada jabatan Sokongan Pelanggan & Pematuhan. Kami membalas biasanya kurang daripada satu jam bekerja pada waktu bekerja Isnin hingga Jumaat, 9:00–18:00 MYT (kecuali cuti umum). Jika permohonan anda tertangguh dan anda ingin menambah dokumen, nyatakan rujukan permohonan daripada e-mel pengesahan supaya fail anda dijumpai serta-merta.